上周合肥市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》后，不少市民在合肥晚報微信留言咨詢公積金相關(guān)問題。省直是否也執(zhí)行該政策？貸款額度本次是否有所提高？商轉(zhuǎn)公能否辦理等都是大家關(guān)注的焦點。記者就這些問題從市直、省直公積金管理部門找到權(quán)威解答。

　　省直和市直一樣執(zhí)行此次公積金貸款政策

　　此次，合肥市住房公積金管理中心發(fā)布新政后，不少人很關(guān)注市直已經(jīng)執(zhí)行該政策，那省直是否也會執(zhí)行這個政策呢？

　　記者從省直住房公積金管理分中心了解到，和市直一樣，省直已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，內(nèi)容和市直通知相同。新政主要包含3點內(nèi)容：貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤；明確對婚姻狀況變化后家庭貸款次數(shù)的認定；貸款年限延長到30年。

　　貸款額度雙掛鉤后對新入職買房職工影響比較大

　　“老政策我個人能貸款45萬。新政策雙掛鉤后取最低，我繳納時間就一年，這下只能貸款15萬了，下個月就要辦理，突然來了這么個新政策。”有網(wǎng)友在合肥晚報微信下留言，也有的人比較好奇新政后公積金貸款額度上限。

　　記者了解到，由于新政實行貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤，這樣一來，第一種是原來的老政策計算方式，個人最高可貸款45萬，夫妻兩人最高55萬。按照第二種方式，無論最高可以貸款多少，只能按兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

　　也就是無論哪種方式，貸款額度都不會高于合肥市以前規(guī)定的最高貸款額度，即個人最高可貸款45萬，夫妻兩人最高55萬。額度沒有提高與合肥公積金個貸率居高不下相關(guān)。

　　“近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發(fā)放率（個貸率）持續(xù)高位運行。像去年全年放貸120.22億元，是中心成立以來歷史第二高。”合肥市住房公積金管理中心表示，由于要求開發(fā)企業(yè)不得拒絕住房公積金貸款，促使大量樓盤申請準(zhǔn)入，推動全市住房公積金貸款的又一次增長。在個貸率達105.09%的情況下，上半年只得增加“公轉(zhuǎn)商”貸款20億元，保證資金流動性安全。

　　新政確實對新入職買房職工影響比較大，由于市直和省直公積金連續(xù)繳存6個月即可申請貸款，如果繳存在1年內(nèi)，繳存時間倍數(shù)為10倍，記者按照“借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)”計算，如果每月夫妻兩人每人都繳存1000元，一年下來，兩人最高也只能貸款24萬元。

　　夫妻一方已經(jīng)使用公積金貸款另外一方無法再用

　　“我和愛人婚后只用了她的公積金貸款買了一套房，還在還款，還能用我的公積金再貸款買房嗎？繳存基數(shù)指的是乘以12%以后的金額還是乘之前的？”

　　“借款人及配偶只能同時享受一次住房公積金貸款，如果配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請貸款。”合肥市住房公積金管理中心工作人員解答，這是原來就有的政策，也會一直執(zhí)行下去。“繳存基數(shù)每個人都不一樣，具體可以登錄支付寶或者皖事通等個人住房公積金賬戶查詢。”

　　目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數(shù)辦理住房公積金貸款的苗頭，這次利用離婚再使用公積金貸款的漏洞被堵住。以前，夫妻一方主貸，就只會留下這一個人的公積金貸款記錄，另外一方不會有記錄，完全可以辦理假離婚再次使用住房公積金貸款。

　　此外，不少人關(guān)心夫妻兩人一個市直一個省直如何貸款的問題，只需要看以夫妻雙方中哪一方為主貸人，去主貸一方繳存中心申請公積金貸款即可。

　　“商轉(zhuǎn)公”尚未重啟 個人繳納公積金政策已通過待發(fā)布

　　“本人在合肥一套房，當(dāng)時買的時候沒有公積金，現(xiàn)在單位有繳公積金，能否轉(zhuǎn)為公積金貸款？”“商轉(zhuǎn)公”何時重啟也是很多人關(guān)注的內(nèi)容。

　　實際上合肥市從2016年開始，就調(diào)整了公積金貸款政策，停止“商轉(zhuǎn)公”貸款業(yè)務(wù)辦理，同時停止發(fā)放住房公積金異地貸款。目前也沒有任何重啟的計劃。

　　但是有一個好消息是，個人將可以繳納住房公積金。記者了解到，2019年10月，合肥市住房公積金管理中心起草了《合肥市個人繳存住房公積金管理辦法（試行）》，現(xiàn)已公示期滿，7月14日第十九次住房公積金管委會已研究通過，個人繳存住房公積金政策將盡快發(fā)布實施。
 

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化

公積金貸款年限延至30年

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化，貸款額度直接與還款能力和繳存余額掛鉤

8月7日，合肥市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，和之前政策變化非常大，合肥市公積金貸款額度在與還款能力掛鉤的基礎(chǔ)上，同步增加繳存余額一定倍數(shù)的計算方式。貸款倍數(shù)定為按繳存時間分為10、15、20倍三檔；貸款年限則從20年延長至30年；婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認定,婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)。

婚前貸款次數(shù)合并記入婚后貸款次數(shù)

根據(jù)建設(shè)部相關(guān)規(guī)定，不得對繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款。目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數(shù)辦理住房公積金貸款的苗頭，為維護住房公積金貸款政策的公平性，防止職工家庭通過婚姻狀況的變化規(guī)避“不得對繳存職工家庭發(fā)放3次及以上住房公積金貸款”的貸款政策規(guī)定，故明確婚姻狀況變化后對家庭貸款次數(shù)的認定。

《通知》明確，婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認定,婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)，婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭的公積金貸款次數(shù)在婚姻關(guān)系結(jié)束后分別記入當(dāng)事人貸款次數(shù)。

貸款最長期限從20年調(diào)整為30年

合肥市從當(dāng)前房地產(chǎn)市場發(fā)展實際出發(fā)，將貸款最長期限由20年調(diào)整為30年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。

經(jīng)測算，在公積金貸款總額55萬，還款方式為等額本息的情況下，住房貸款期限由20年延長為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63元，月均還款額減少近726元，通過延長貸款期限即減輕借款人還貸壓力，同時可降低貸款逾期風(fēng)險的發(fā)生。

貸款額度與還款能力和繳存余額掛鉤

貸款額度實行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。貸款額度在不高于合肥市規(guī)定的最高貸款額度內(nèi)，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數(shù)×實際可貸年限。

b:借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數(shù)。

連續(xù)繳存住房公積金在1年以內(nèi)（含1年），繳存時間倍數(shù)為10倍； 連續(xù)繳存住房公積金在1年以上2年以內(nèi)（含2年），繳存時間倍數(shù)為15倍；連續(xù)繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數(shù)為20倍。同時兼顧低收入、低齡群體的住房公積金貸款保障需求，對職工繳存余額不足1萬元的，按1萬元計算。當(dāng)前“還貸能力系數(shù)”為0.5。

老網(wǎng)簽老政策新網(wǎng)簽新政策

據(jù)了解，此次調(diào)整主要考慮近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發(fā)放率（個貸率）持續(xù)高位運行，截至2020年6月，合肥住房公積金個貸率為105.13%。為深入貫徹落實“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續(xù)發(fā)展，最大限度發(fā)揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動性風(fēng)險而制定該政策。

通知自2020年9月7日起執(zhí)行。為保證政策的銜接，2020年8月8日前已辦理網(wǎng)簽備案的，仍按原政策執(zhí)行；2020年9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案的，按新政策規(guī)定執(zhí)行；過渡期內(nèi)（2020年8月8日－9月6日）辦理網(wǎng)簽備案的，可自行選擇。