保險作為一種特殊商品，幾乎無法找到臨時替代品，當(dāng)出險或生病時才想到保險，往往為時已晚。而對于大部分中國家庭來說，小的風(fēng)險帶來的損失往往可以承受和解決，而大的風(fēng)險帶來的常常是滅頂之災(zāi)，這些就要依靠保險來解決，而僅僅有社會保險是不夠的，更需要商業(yè)保險的保障，例如一份商業(yè)醫(yī)療保險。

　　我國正向經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展，人口老齡化進(jìn)程加快。雖然目前人們的生活水平相較從前已有很大的提高，但從根本上來說，我國已然是一個“未富先老”的國家。據(jù)保險專業(yè)人士解釋，養(yǎng)老金本身是一個專款專用的概念。一旦將用來養(yǎng)老的資金投入到有風(fēng)險的市場上用作它途，就不能被稱為養(yǎng)老金了。家庭資金其實也有分類：有的用來現(xiàn)金支付，有的專管財富增值，但養(yǎng)老金是萬萬不能輕易動用的，是一個家庭應(yīng)該守住的財富底線。

　　此外，對家庭財富威脅最大的重大疾病，社保是無力負(fù)擔(dān)的，而且只有在社保范圍內(nèi)的藥物才能報銷，社保的資金較難馬上劃到患者的賬上;而商業(yè)保險就不一樣，只要醫(yī)院確診，資金馬上到賬，而且用藥范圍很大。

　　每個家庭成員的人身風(fēng)險是不同的，因此對保障的需求也是不同的。雖然不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但患病或意外發(fā)生的概率并不因此而減小。還應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險評估后投保適合自己的險種。

　　現(xiàn)今社會競爭激烈，有的家庭雖然富裕，但模式往往是一個人養(yǎng)活幾個人，這個人就相當(dāng)于一 個拉車的車夫，而車子上坐的是一家的老小，為了提高生活質(zhì)量，車夫要拉車上坡，萬一拉車的繩子斷了，那么整個車子就會滑下坡。僅靠車夫一個人負(fù)擔(dān)全家壓力 也是很大的，有必要為家庭成員投保分散壓力。

　　作為市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，商業(yè)保險以其經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理功能在我國社會保障體系建設(shè)中發(fā)揮了 不可替代的重要作用。尤其是近年來，商業(yè)保險依靠技術(shù)、服務(wù)、管理方面的優(yōu)勢，積極參與政府完善社會保障體系建設(shè)，在養(yǎng)老險、健康險和農(nóng)村保險等多個領(lǐng)域 中發(fā)揮的作用日益突出。

　　中民保險網(wǎng)溫馨提示，很多客戶對保險公司的控訴是由于自己不了解所買的保險產(chǎn)品而引起的誤會。所以買保險之前，須記兩件事：從自己家庭的情況出發(fā)，看看為什么要買保險;仔細(xì)檢測已有的保單，了解自己已經(jīng)獲得的保障，特別注意免責(zé)條款。保險條款上清楚列明了保險責(zé)任和除外責(zé)任，哪些賠，哪些不賠，其實很清楚。一定要將保險業(yè)務(wù)人員的保險計劃或口頭承諾與保險條款比對，沒有問題時再簽單。

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