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        養(yǎng)老金個(gè)人賬戶做實(shí)果真不明智嗎

        時(shí)間:2013-02-20  來(lái)源:合肥網(wǎng)hfw.cc  作者:hfw.cc 我要糾錯(cuò)


        文/本刊記者 邢 力

          養(yǎng)老金空賬問(wèn)題早已不止一次引起民眾的廣泛關(guān)注,而近日中國(guó)社科院發(fā)布的報(bào)告更是加重了人們的憂慮。

          個(gè)人賬戶空賬不影響當(dāng)前養(yǎng)老金發(fā)放

          中國(guó)社科院的這份報(bào)告稱:“2011年我國(guó)13個(gè)省份和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)養(yǎng)老金收不抵支,共計(jì)虧空養(yǎng)老金700多億元;個(gè)人賬戶空賬達(dá)到2.2萬(wàn)億元。”而2012年審計(jì)署審計(jì)結(jié)果卻表明,2011年全國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余2.3萬(wàn)億元。

          之所以會(huì)出現(xiàn)一邊是十多個(gè)省份收不抵支,空賬規(guī)模巨大,一邊又存在養(yǎng)老金巨額結(jié)余的矛盾情況,中國(guó)人民大學(xué)教授鄭功成認(rèn)為,關(guān)鍵在于18個(gè)省(地區(qū))有結(jié)余,而另外14個(gè)省(地區(qū))雖然收支不平衡,但有財(cái)政補(bǔ)貼補(bǔ)足。因?yàn)槲覈?guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是《社會(huì)保險(xiǎn)法》明確的全國(guó)性制度安排,從全國(guó)收支狀況看,每年都在增加積累,所以即使再多地區(qū)存在收支缺口,只要政府持續(xù)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼,養(yǎng)老金虧空問(wèn)題就沒(méi)有報(bào)告所描述的那么可怕。

          中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心秘書(shū)長(zhǎng)唐鈞指出,所謂社會(huì)保險(xiǎn),就是由用人單位、勞動(dòng)者和政府三方籌資,所以政府的財(cái)政補(bǔ)貼是合理的。不計(jì)算政府財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)談缺口或虧空是不對(duì)的,只會(huì)造成公眾的恐慌。也就是說(shuō),雖然部分省份當(dāng)期收支有缺口,但養(yǎng)老金發(fā)放絕對(duì)是有保障的。

          另一個(gè)老百姓關(guān)心而容易混淆的問(wèn)題是,我國(guó)當(dāng)前養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬已達(dá)2.2萬(wàn)億元,這是不是意味著自己的養(yǎng)老金在不斷虧空呢?該報(bào)告主編、中國(guó)社科院教授鄭秉文解釋說(shuō):“個(gè)人賬戶空賬與養(yǎng)老金虧空不是一回事。空賬并不影響當(dāng)前養(yǎng)老金的發(fā)放,它潛在影響的是未來(lái),即未來(lái)老齡化帶來(lái)的制度支付能力和下一代人的繳費(fèi)壓力。”

          個(gè)人賬戶維持空賬不見(jiàn)得更明智

          既然每年巨額的養(yǎng)老金虧空可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼解決,那為何國(guó)家財(cái)政不把個(gè)人空賬做實(shí)呢?

          對(duì)此,唐鈞認(rèn)為:“做實(shí)個(gè)人賬戶在當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下,并不是一個(gè)明智的選擇。因?yàn)樽鰧?shí)只是第一步,最重要的是這些錢必須用于投資以保值增值,但這一點(diǎn)做起來(lái)很困難。”鄭功成也表示:“目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度面臨的壓力主要是保值增值壓力而非支付壓力。在基金貶值的情形下,與其做實(shí)讓其貶值,不如不做實(shí),讓資金更好地發(fā)揮即期效益。”“如果做實(shí)個(gè)人賬戶,把真金放在個(gè)人賬戶里又跑不贏通脹率,貶值就會(huì)產(chǎn)生。因此,改革養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資體制,提高收益率,是做實(shí)個(gè)人賬戶的一個(gè)前提。”鄭秉文解釋說(shuō)。

          限于養(yǎng)老金投資渠道狹窄,做實(shí)個(gè)人賬戶也無(wú)法跑贏通脹,最后吃虧的還是繳費(fèi)人,因此還不如把原本屬于個(gè)人賬戶的錢直接作為當(dāng)期養(yǎng)老金發(fā)放掉,用于當(dāng)期消費(fèi)還更值錢些。至于空賬問(wèn)題,反正將來(lái)由國(guó)家兜底,不用擔(dān)心。這樣的邏輯雖然有一定道理,但卻忽視了法律賦予個(gè)人賬戶的權(quán)利。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家王福重就認(rèn)為,從法律上說(shuō),個(gè)人賬戶里的養(yǎng)老金屬于個(gè)人所有,個(gè)人有權(quán)隨時(shí)取出、使用,不經(jīng)所有人同意,任何人無(wú)權(quán)挪用。目前個(gè)人賬戶被挪用以支付已退休人員養(yǎng)老金的發(fā)放,這種做法是不合理,甚至是不合法的。如何保證現(xiàn)在的空賬在未來(lái)能做實(shí)?如果空賬始終無(wú)法做實(shí),而且將來(lái)不斷擴(kuò)大,最終不幸發(fā)生了養(yǎng)老金支付危機(jī),究竟該如何歸責(zé)?現(xiàn)在一句模糊的“到時(shí)國(guó)家會(huì)兜底”的承諾又能讓多少老百姓心中有底呢?“所以這個(gè)問(wèn)題不能拖,必須立即著手解決。”王福重表示。

          畢竟從理論上說(shuō),隨著老齡化的加劇,尤其是過(guò)去30多年來(lái)獨(dú)生子女負(fù)面效應(yīng)的逐漸顯現(xiàn),未來(lái)我國(guó)領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)將不斷增加,而繳納養(yǎng)老金的青壯年則不斷減少,因此養(yǎng)老金賬戶越來(lái)越嚴(yán)重的收不抵支是大勢(shì)所趨,哪怕是如今有結(jié)余的18個(gè)省,在其他條件不變的情況下,將來(lái)也會(huì)陸續(xù)出現(xiàn)收不抵支的情況。

          保值難題并非無(wú)解

          當(dāng)然,在做實(shí)個(gè)人賬戶之前,的確也應(yīng)該先考慮到如何改革養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資體制,提永達(dá)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人糾紛調(diào)解方式高基金收益率的問(wèn)題。按照現(xiàn)行規(guī)定,除可轉(zhuǎn)存定期存款或購(gòu)買國(guó)家債券外,地方財(cái)政部門不得動(dòng)用結(jié)余進(jìn)行任何其他形式的直接或間接投資。而在高通[微博]脹環(huán)境下,存款和的收益率普遍無(wú)法跑贏CPI,因此想要解決基金縮水的問(wèn)題,當(dāng)務(wù)之急是給養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資松綁。去年3月,松綁試點(diǎn)已經(jīng)出臺(tái):受廣東省政府委托,全國(guó)社保基金理事會(huì)將投資郀I(yíng)廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)存資金1000億元。雙方已經(jīng)簽訂委托投資協(xié)議,資金將分批到位,委托投資期限暫定兩年。當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上不少投資者將“委托投資郀I(yíng)”誤讀為“委托入市”,理解為入“股市”,會(huì)對(duì)股市形成提振作用,結(jié)果導(dǎo)致A股沖高回落。而事實(shí)上,養(yǎng)老金是老百姓的保命錢,其投資安全性要求很高,因此其投資方向除了存款和國(guó)債外,還有收益率相對(duì)高些的、、信用債等固定收益產(chǎn)品,其投資目標(biāo)是不低于同期銀行定期存款利息的收益。

          事實(shí)上,從全國(guó)社保基金投資股市的歷史經(jīng)驗(yàn)看,成績(jī)并不差。在2001年~2011年的11年里,全國(guó)社保基金共實(shí)現(xiàn)投資收益2847億元,年均收益率為8.41%,比同期通脹率高出6個(gè)百分點(diǎn),成功實(shí)現(xiàn)了跑贏CPI的目標(biāo)。而自2003年6月社保基金開(kāi)始投資國(guó)內(nèi)股市至今,,年化投資收益率達(dá)18.61%,比全部基金累計(jì)平均收益率高出10個(gè)多百分點(diǎn)。可見(jiàn)在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的投資周期內(nèi),作為長(zhǎng)期價(jià)值投資者的社保基金投資股市反而會(huì)有一個(gè)較高的投資回報(bào),風(fēng)險(xiǎn)并不如外界想象的那么高,投資性質(zhì)與之類似的地方養(yǎng)老基金如果也能像廣東的試點(diǎn)一樣委托社保基金投資郀I(yíng),通過(guò)投資、債券投資、實(shí)業(yè)投資和海外市場(chǎng)投資的合理資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)控制,想要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值、增值并非不可能完成的任務(wù)。

          背景資料 做實(shí)個(gè)人賬戶的艱辛路

          我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革,是在完全沒(méi)有基金積累和在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下,由企業(yè)自主支付養(yǎng)老金難以為繼的背景下起步的。由于沒(méi)有基金積累,出現(xiàn)了社保基金的代際轉(zhuǎn)移,即用現(xiàn)在在職職工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),支付目前已離退休人員的養(yǎng)老金。由于考慮到這種代際轉(zhuǎn)移支付機(jī)制既不公平也無(wú)法面對(duì)日趨嚴(yán)重的老齡化挑戰(zhàn),我國(guó)于1995年開(kāi)始實(shí)施“統(tǒng)賬結(jié)合”的養(yǎng)老保險(xiǎn)咝心J劍瓤紤]到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)遺留問(wèn)題而保留社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金,也通過(guò)設(shè)立個(gè)人賬戶養(yǎng)老金使投保人能夠“多繳多得”,激發(fā)了投保人的積極性。但由于統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶是合并管理郀I(yíng),現(xiàn)收現(xiàn)支,而在收不抵支的情況下,統(tǒng)籌基金便會(huì)擠占個(gè)人賬戶基金,使個(gè)人賬戶變成有名無(wú)實(shí)的“空賬”,打印給職工的個(gè)人賬戶對(duì)賬單成了一紙“白條”。

          只有將社會(huì)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶基金分賬征收,獨(dú)立郀I(yíng),互不擠占,才能實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶基金由空到實(shí)的根本轉(zhuǎn)變。因此從2001年起,做實(shí)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的試點(diǎn)工作開(kāi)始在遼寧進(jìn)行,此后擴(kuò)展到吉林、黑龍江、山東、山西、江蘇、河南、上海等13個(gè)省市。考慮到統(tǒng)籌賬戶支付的現(xiàn)實(shí)壓力,在出臺(tái)做實(shí)個(gè)人賬戶政策時(shí),個(gè)人賬戶記賬比例從原本的11%下降到8%,即企業(yè)繳納的20%左右的養(yǎng)老金全部劃入統(tǒng)籌基金。

          盡管個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額有所減少,但在試點(diǎn)十多年后,做實(shí)個(gè)人賬戶的工作還是陷入了停滯狀態(tài)。資料顯示,在遼寧試點(diǎn)“做實(shí)”個(gè)人賬戶3年后,由于個(gè)人賬戶資金不能再被挪用,遼寧出現(xiàn)了當(dāng)期統(tǒng)籌部分的資金不足以發(fā)放養(yǎng)老金的實(shí)際情況。為了彌補(bǔ)當(dāng)期支付形成的支出缺口,當(dāng)時(shí)國(guó)家和地方財(cái)政分別承擔(dān)了缺口部分的75%和25%。自2001年至2003年中央財(cái)政每年定額補(bǔ)助遼寧14.4億元。但此后缺口越來(lái)越大,依賴中央財(cái)政也難以維系龐大的養(yǎng)老金支付體系。

          顯示,遼寧2011年養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶征繳收入472.5億元,支出782.7億元,缺口310.2億元。于是在參與“做實(shí)”試點(diǎn)7年之后,遼寧省經(jīng)國(guó)務(wù)院同意后,開(kāi)始每年借支不超過(guò)3/8的個(gè)人賬戶基金用于發(fā)放養(yǎng)老金,并持續(xù)至今。“獨(dú)立郀I(yíng),互不擠占,做實(shí)個(gè)人賬戶”的夢(mèng)想就此夭折。

        (理財(cái)周刊)

        永達(dá)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人糾紛調(diào)解委員會(huì)

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