時間：2013-01-09 來源：合肥網hfw.cc 作者：hfw.cc 我要糾錯
12月底，在零下8度的江蘇鹽城，當地的農民資金互助合作社正經歷比天氣更寒冷的冬天。
受當地擔保公司等民間借貸資金鏈斷裂影響，不久前，鹽城多家農民資金互助合作社遭遇擠提存款。其中情況較為嚴重的是位于鹽城射陽縣陳洋鎮(zhèn)的農民資金互助合作社。
事情起因于10月份，射陽縣一家大型的擔保公司倒閉，涉嫌非法集資，鹽城射陽縣陳洋鎮(zhèn)的不少居民放在該擔保公司的錢血本無歸。恐慌之下，近百名社員到陳洋農民資金互助合作社要求提取存款。
陳洋農民資金互助合作社吸納存款大約4000萬元左右，巨額兌付壓力下，該社在兌付了數百萬元資金后，一度宣布停兌。
此后，射陽縣政府介入，要求陳洋農民資金互助合作社盡快變賣資產回籠資金，12月20日，該資金互助合作社恢復兌現，但只兌付到期的社員存款，未到期的不予提款。
據悉，為應對擠兌風險，農工辦專門開會要求各家資金互助社只收不貸，盡快回籠資金作為兌付預備金。目前，該縣共計批設了31家農民資金互助合作社，開業(yè)25家，貸款余額1億多元。
“為了防止再發(fā)生擠兌風險，這幾天我們還會在縣級層面，探索建立一個農民資金互助合作社的協會，要求資金互助社繳納存款準備金，比例參考銀行業(yè)中小銀行的存款準備金標準。”射陽縣農工辦主任孫樹聲12月24日告訴記者。
“其實在鹽城，我們還不是最嚴重的。”陳洋農民資金互助合作社一位員工稱，同在鹽城的龍城集團10月底抽逃了連云港(3.46，0.01，0.29%)灌南4家互助社的上億元資金，龍城在鹽城設立的一家資金合作社，目前已經停業(yè)。
蘇北多家資金互助社發(fā)生集中提款政府急救
“每天涌來上百人”
王先生在陳洋鎮(zhèn)街上經營電器生意，今年年中，他在信貸員的推銷下加入了陳洋農民資金互助合作社，并投入資金3萬多元，期限為一年。
存入1萬元，資金互助社會當場分紅300元，等到期后，再給利息425元，總共的利息大概在6厘多。
資金互助社的信貸員相當于銀行的客戶經理，在射陽，不少信用社或銀行退休的員工，由于在當地有著廣泛的客戶源，往往轉到農民資金互助合作社牽線拉存款，收取一定的傭金，稱為“返點”。
10月份時，射陽縣一家投資擔保公司倒閉，數千萬元投資血本無歸，射陽縣借貸市場一度風聲鶴唳。一些為該擔保公司攬生意的資金掮客，同時兼做一些鎮(zhèn)上農民資金互助合作社的信貸員，他們鼓動之前招攬的儲戶到資金互助社提款，遂引發(fā)大面積擠兌。
陳洋農民資金互助合作社是重災區(qū)，“像趕集一樣，接連幾天都有近百人過來，第一天我們兌付了600多萬，然后就不敢再兌了”。前述陳洋農民資金互助社員工稱。
停兌后，儲戶更加恐慌，有人提出了打折轉讓存款單；也有鎮(zhèn)上的開發(fā)商趁機過來招攬生意，即購買住房，可以用存款單抵扣部分房款。
事發(fā)后，射陽政府敦促陳洋農民資金互助合作社的理事長盡快處理了價值2500萬元的資產，用于兌付準備，12月20日重啟兌付后，目前已經兌付資金1500萬元左右，還剩下2600萬元。
“我們要求到年底時，陳洋合作社要剩下2000萬左右的存款，之前該合作社最大規(guī)模時候有6000萬存款，是本地最大的一家。”孫樹聲說。
禍起擔保公司倒閉
農民資金互助合作社起始于2006年中央一號文件。該文件提出引導農戶發(fā)展資金互助組織，其后在2006年底，銀監(jiān)會出臺政策，鼓勵農村地區(qū)實行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織。
江蘇為最早試點此類互助性機構的省份，鹽城又是江蘇先試先行的地區(qū)，并形成了“鹽城模式”， 孫樹聲透露，目前鹽城的農民資金互助合作社有160家左右，2010年底存款總額接近20億元。
根據規(guī)定，農民資金互助合作社采取社員制，吸納社員存款，用于向社員貸款。不過，孫樹聲承認，由于監(jiān)管有難度，一些合作社存在資金違規(guī)投放的現象。
陳洋農民資金互助合作社便存在此類問題。據本報記者調查，陳洋農民資金互助合作社的理事長此前是射陽縣的一個房地產開發(fā)商，此后買下了陳洋鎮(zhèn)一所學校，現在改成了當地的實驗中學，該理事長兼任該校校長。之后又向射陽政府提交申請，成立了陳洋農民資金互助合作社。
據上述農商行人士透露，該合作社資金并非全部用于社員貸款，還有一部分用于幫助企業(yè)和政府墊付工程款資金，從而獲取2分及以上的利息收入。還有部分資金用于企業(yè)借貸。目前該資金互助社正在打官司，追討放出去的款項。
但前述陳洋農民資金互助合作社的工作人員對此有不同說法， “理事長的賬分為兩部分，用于外面墊付工程款拆借主要用的老板自己的錢，和資金互助社是分開的。”
“政府十分重視農民資金互助合作社擠兌可能帶來的社會問題，承諾如果三角債源頭在政府的，政府會優(yōu)先對這部分款項予以清償，保障儲戶存款。”孫樹聲告訴記者，最近的地方政府會議已經強調了這一點。
孫樹聲表示，之前為了防止農民資金互助合作社規(guī)模做大后，風險失控以及資金違規(guī)使用，“我們要求一般合作社的規(guī)模(存款)控制在2000-3000萬元，現在基本都維持在這個水平”。另一個指標是，一般資金要保持在存款的15%以上，即杠桿率控制在6倍以下。
只收不貸防擠兌
目前農民資金互助合作社一般管理都在縣一級政府，以鹽城為例，2007年剛開始試點時，審批和監(jiān)管由市農工辦負責，此后這一權限下放到了縣一級。
在縣級層面，目前主要由農工部進行監(jiān)管。人手不足，缺乏金融監(jiān)管經驗，都讓互助社資金投向成為監(jiān)管難題。
黃金投資（http://www.xs9999***）“人民銀行和審計局有時候也會進行審查，但是多頭監(jiān)管并沒有遏制大面積違規(guī)。”上述農商行人士稱，今年3月份審計局檢查過陳洋農民資金互助合作社，12月11日，射陽人民銀行也對該社進行了檢查。
“今年農民資金互助合作社的兌付壓力比往年都要大，特別是年底，很多小企業(yè)資金鏈斷裂，而一些農民資金互助合作社資金違規(guī)拆借給了這些企業(yè)。我們已經要求資金互助社只收不貸，做好兌付準備，防止擠兌引起倒閉。”孫樹聲透露。
同時，射陽縣農工辦還準備牽頭成立當地的農民資金互助合作社協會，嘗試建立對資金互助社的新監(jiān)管模式。
這個協會最主要的規(guī)則是，資金互助社要繳納存款準備金，以防止流動性風險，繳納標準參照中小銀行機構的準備金標準，準備金以存款形式存放于當地國有大行。
今年央行第二次下調存款準備金率后，中小金融機構的繳納標準為17%。
另外，針對資金投向的監(jiān)管，協會將聘請外部的審計機構每年對農民資金互助合作社進行審計。
“金融辦也會成為農民資金互助合作社的監(jiān)管方，提升金融監(jiān)管的專業(yè)水準。”孫樹聲稱，政府還要向廣大農民做知識普及，讓大家了解資金互助合作社的相關知識，“因為現在很多機構打著合作社的名頭，進行非法集資，很多人無分辨能力”。
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